بیمه فراگیر خانواده ایرانی؛ گامی‌بلند به سوی تأمین‌اجتماعی همگانی
مطابق اصل ۲۹ قانون اساسی از نظر بازنشستگی، ازکارافتادگی، بی‌سرپرستی و خدمات حوزه درمان، تأمین‌اجتماعی حقی همگانی محسوب می‌شود. در این راستا دولت مکلف است از محل درآمدهای عمومی برای همه افراد و گروه‌های جامعه بستر پوشش بیمه‌ای را فراهم کند. این اصل در قالب قانون اساسی در راستای گسترش بیمه‌های اجتماعی و خدمات درمانی مشخص و تعیین شده است.
در همین راستا، در ماده یک قانون تأمین‌اجتماعی هم موضوع پوشش بیمه همگانی تأمین‌اجتماعی مورد اشاره قرار گرفته است. این ماده قانونی تأکید دارد که سازمان تأمین‌اجتماعی به منظور اجرا و گسترش انواع بیمه‌های اجتماعی تأسیس شده است. به این واسطه نهاد مذکور به فراخور مشاغل گوناگون باید ضوابط بیمه‌ای مربوطه را تعیین کند.
به واسطه قوانین اشاره شده، با اقدامات زمینه‌ای تأمین‌اجتماعی همه افراد جامعه در قالب شاغل و غیرشاغل باید امکان پوشش بیمه‌ای داشته باشند. در این ارتباط و در راستای توسعه بیمه‌های اجتماعی، تأمین‌اجتماعی در سال‌های اخیر موضوع بیمه فراگیر خانواده ایرانی را در دستور کار قرار داده است. به همین منظور بسته‌ای بیمه‌ای از سوی این سازمان طراحی شده تا گروه‌های مختلف اجتماعی با ضوابط تعریف‌شده، امکان استفاده از پوشش بیمه‌ای را داشته باشند. بیمه زنان خانه‌دار، بیمه دانشجویان، بیمه صاحبان حِرَف و مشاغل آزاد و بیمه اختیاری در چارچوب بیمه فراگیر خانواده ایرانی تعریف و اجرایی شده است.
بیمه‌پردازی زنان خانه‌دار، تضمین آتیه بخشی از جامعه
ایجاد بستر پوشش بیمه‌ای برای قشر زنان خانه‌دار در قالب افراد غیرشاغل، یکی از بسترهای ایجاد شده توسط سازمان تأمین‌اجتماعی برای توسعه چتر بیمه‌ای در کشور به‌شمار می‌رود. زنان خانه‌دار با استفاده از ظرفیت مذکور و بیمه‌پردازی ماهانه، از خدمات بلندمدت و کوتاه‌مدت تأمین‌اجتماعی بهره‌مند می‌شوند.
این مدل بیمه‌ای در قالب طرح بیمه فراگیر خانواده ایرانی در چندین سال گذشته مسیری را برای زنان بدون بیمه فراهم کرده تا حدود ۱۹ میلیون دختر و زن خانه‌دار بتوانند با برقراری یا استمرار بیمه‌پردازی، از مزایایی نظیر مستمری بازنشستگی و در صورت انتخاب از خدمات درمانی استفاده کنند.
سازمان تأمین‌اجتماعی نیز در مسیر توسعه بیمه‌ای و جذب بیمه‌شدگان جدید، پوشش بیمه‌ای گروه‌های مختلف اجتماعی نظیر زنان و دختران را هدف قرار داده است. این بستر، علاوه بر تحقق گسترش بیمه‌های اجتماعی تأکید شده در قوانین اساسی و تأمین‌اجتماعی، تضمین آتیه بخشی از جامعه و تأمین منابع پایدار برای سازمان تأمین‌اجتماعی را به دنبال دارد.
مطابق آخرین داده‌های آمارهای سازمان تأمین‌اجتماعی، در حال حاضر ۵۲۰ هزار نفر از دختران و زنان خانه‌دار به جمع بیمه‌شدگان این نهاد بیمه‌گر اضافه شده‌اند و همچنان جذب این افراد در دستور کار قرار دارد.
زنان خانه‌دار با چه شرایطی بیمه می‌شوند
طبق قوانین بیمه‌ای تأمین‌اجتماعی، دختران و زنان خانه‌دار در سنین ۱۸ تا ۵۰ سال می‌توانند از خدمات این سازمان بهره‌مند شوند، البته زنان بالای ۵۰ سال برای بهره‌مندی از این مزایای بیمه‌ای باید معادل سال‌های اضافه، سابقه بیمه‌پردازی داشته باشند. طرح بیمه زنان خانه‌دار به‌عنوان یکی از طرح‌های بیمه فراگیر خانواده ایرانی برای استفاده این بخش جامعه از بیمه گسترده تأمین‌اجتماعی برنامه‌ریزی شده است. به واسطه امکان بیمه‌پردازی ماهانه و استفاده از خدمات تأمین‌اجتماعی، مبنای پرداخت حق‌بیمه زنان خانه‌دار تحت پوشش این سازمان حداقل دستمزد مصوب شورای‌عالی کار در هر سال تعیین شده است.
خدمات الکترونیک به زنان بیمه‌شده
زنان خانه‌دار در صورت انعقاد قرارداد بیمه‌ای با تأمین‌اجتماعی می‌توانند خدمات خود را از این سازمان دریافت کنند. در حال حاضر، شرایط استفاده از خدمات برای این افراد به صورت غیرحضوری و از طریق سامانه خدمات غیرحضوری سازمان تأمین‌اجتماعی به نشانی es.tamin.ir و برنامه کاربردی «تأمین من» امکان‌پذیر است.
جمعیت زنان خانه‌دار برای استفاده از امکان پوشش امکانات ناشی از این مدل بیمه‌ای، باید مراحل ثبت‌نام غیرحضوری را طی کنند. به این واسطه، باید مراحل ورود به سامانه خدمات غیرحضوری، منوی بیمه‌شدگان و بخش بیمه‌شدگان خاص و بیمه فراگیر خانواده ایرانی و در مرحله نهایی ثبت‌نام و انعقاد قرارداد بیمه دختران و زنان خانه‌دار طی شود. پس از این مراحل نیز، پرداخت ماهانه حق‌بیمه‌ها در دستور کار قرار می‌گیرد. برای این نوع بیمه نیز سه سطح بیمه‌پردازی در نظر گرفته شده است.
این گروه از مشمولان تأمین‌اجتماعی می‌توانند به صورت اختیاری هزینه‌های درمانی برای دستیابی به این نوع خدمت را پرداخت کنند. بنابراین در صورتی که فرد متقاضی تمایل به بهره‌مندی از مزایای درمانی این نهاد بیمه‌گر را داشته باشد، باید به ازای هر فرد از افراد تحت تکفل مبلغی به عنوان سرانه درمانی ماهانه پرداخت کند.
نرخ حق‌بیمه زنان خانه‌دار
دختران و زنان خانه‌دار می‌توانند برای بیمه‌پردازی سه سطح بیمه ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد را انتخاب کنند. هرکدام از این سطوح شرایطی برای بهره‌مندی از حمایت‌های تأمین‌اجتماعی در بخش‌های بیمه‌ای و بازنشستگی دارد. در نرخ ۱۲ درصد، علاوه بر این میزان حق‌بیمه، ۲ درصد نیز توسط دولت پرداخت می‌شود و بیمه‌پردازان با انتخاب این نرخ حق‌بیمه می‌توانند از مزایای بازنشستگی و فوت پس از بازنشستگی برخوردار شوند.
همچینن برای نرخ ۱۴ درصد، علاوه بر این میزان حق‌بیمه، ۲ درصد نیز توسط دولت پرداخت می‌شود و بیمه‌پردازان با انتخاب این نرخ حق‌بیمه می‌توانند از مزایای بازنشستگی فوت قبل و پس از بازنشستگی بهره‌مند شوند. زنان بیمه‌پرداز در سطح نرخ حق‌بیمه ۱۸ درصدی، علاوه بر این میزان، پرداخت حق‌بیمه ۲ درصدی توسط دولت را تجربه می‌کنند. این نرخ کامل‌ترین سطح پرداخت حق‌بیمه برای زنان خانه‌دار به شمار می‌رود. بیمه‌پردازان با انتخاب این میزان حق‌بیمه می‌توانند از مزایای بازنشستگی، فوت پس از بازنشستگی و خدمات ازکارافتادگی استفاده کنند.
مزایای بیمه ویژه زنان خانه‌دار
همچنین با توجه به برخی حمایت‌های ویژه تأمین‌اجتماعی برای زنان خانه‌دار، در صورتی که همسران این زنان از خدمات بیمه‌ای هیچ‌کدام از صندوق‌های بازنشستگی بهره‌مند نباشد آنان می‌توانند فرزندان خود را از این بیمه برخوردار کنند.
یکی دیگر از مزایای بیمه زنان خانه‌دار این است که مستمری این بخش از زنان جامعه به فرزندان آنان تعلق می‌گیرد. همچنین در صورتی که همسر زن خانه‌دار بالای ۶۰ سال یا ازکارافتاده کلی باشد، در صورت تأیید کفالت، می‌تواند علاوه بر استفاده از پوشش بیمه این بانوی خانه‌دار، از خدمات درمانی تأمین‌اجتماعی نیز استفاده کند.
دختران و زنان خانه‌دار حتی در صورت پوشش بیمه‌ای در قالب بیمه بیمه پدر یا همسر، باز هم می‌توانند به عنوان بیمه‌پرداز تأمین‌اجتماعی محسوب شده و بیمه‌پردازی ماهانه در این سازمان داشته باشند. همچنین در صورت اشتغال و پوشش بیمه اجباری زنان خانه‌دار بیمه‌شده، بیمه آنان متوقف اما سابقه بیمه‌پردازی این افراد باقی می‌ماند.
یکی از دلایل طراحی و اجرای بیمه زنان خانه‌دار در سازمان تأمین‌اجتماعی، فراهم کردن بستر توسعه بیمه‌ای و امکان استفاده همه اقشار جامعه از مزایای بیمه‌های اجتماعی است. زنان غیرشاغل یا خانه‌دار نیز به واسطه جمعیت بالا و قابل‌توجه، بخش مهمی از جامعه هدف غیرشاغلان تأمین‌اجتماعی محسوب می‌شوند.
با استناد به ضریب نفوذ و پوشش بیمه‌ای حدود 73 درصدی جامعه، 27 درصد از گروه‌های مختلف اجتماعی از هیچ پوشش بیمه‌ای برخوردار نیستند. در همین راستا، سازمان تأمین‌اجتماعی با طراحی انواع بیمه‌ها، گروه‌های مختلف را هدف قرار داده و گسترش بیمه‌ای را از بین درصد افراد بدون بیمه دنبال می‌کند که زنان خانه‌دار از این جمله محسوب می‌شوند.
در همین راستا، در ماده یک قانون تأمین‌اجتماعی هم موضوع پوشش بیمه همگانی تأمین‌اجتماعی مورد اشاره قرار گرفته است. این ماده قانونی تأکید دارد که سازمان تأمین‌اجتماعی به منظور اجرا و گسترش انواع بیمه‌های اجتماعی تأسیس شده است. به این واسطه نهاد مذکور به فراخور مشاغل گوناگون باید ضوابط بیمه‌ای مربوطه را تعیین کند.
به واسطه قوانین اشاره شده، با اقدامات زمینه‌ای تأمین‌اجتماعی همه افراد جامعه در قالب شاغل و غیرشاغل باید امکان پوشش بیمه‌ای داشته باشند. در این ارتباط و در راستای توسعه بیمه‌های اجتماعی، تأمین‌اجتماعی در سال‌های اخیر موضوع بیمه فراگیر خانواده ایرانی را در دستور کار قرار داده است. به همین منظور بسته‌ای بیمه‌ای از سوی این سازمان طراحی شده تا گروه‌های مختلف اجتماعی با ضوابط تعریف‌شده، امکان استفاده از پوشش بیمه‌ای را داشته باشند. بیمه زنان خانه‌دار، بیمه دانشجویان، بیمه صاحبان حِرَف و مشاغل آزاد و بیمه اختیاری در چارچوب بیمه فراگیر خانواده ایرانی تعریف و اجرایی شده است.
بیمه‌پردازی زنان خانه‌دار، تضمین آتیه بخشی از جامعه
ایجاد بستر پوشش بیمه‌ای برای قشر زنان خانه‌دار در قالب افراد غیرشاغل، یکی از بسترهای ایجاد شده توسط سازمان تأمین‌اجتماعی برای توسعه چتر بیمه‌ای در کشور به‌شمار می‌رود. زنان خانه‌دار با استفاده از ظرفیت مذکور و بیمه‌پردازی ماهانه، از خدمات بلندمدت و کوتاه‌مدت تأمین‌اجتماعی بهره‌مند می‌شوند.
این مدل بیمه‌ای در قالب طرح بیمه فراگیر خانواده ایرانی در چندین سال گذشته مسیری را برای زنان بدون بیمه فراهم کرده تا حدود ۱۹ میلیون دختر و زن خانه‌دار بتوانند با برقراری یا استمرار بیمه‌پردازی، از مزایایی نظیر مستمری بازنشستگی و در صورت انتخاب از خدمات درمانی استفاده کنند.
سازمان تأمین‌اجتماعی نیز در مسیر توسعه بیمه‌ای و جذب بیمه‌شدگان جدید، پوشش بیمه‌ای گروه‌های مختلف اجتماعی نظیر زنان و دختران را هدف قرار داده است. این بستر، علاوه بر تحقق گسترش بیمه‌های اجتماعی تأکید شده در قوانین اساسی و تأمین‌اجتماعی، تضمین آتیه بخشی از جامعه و تأمین منابع پایدار برای سازمان تأمین‌اجتماعی را به دنبال دارد.
مطابق آخرین داده‌های آمارهای سازمان تأمین‌اجتماعی، در حال حاضر ۵۲۰ هزار نفر از دختران و زنان خانه‌دار به جمع بیمه‌شدگان این نهاد بیمه‌گر اضافه شده‌اند و همچنان جذب این افراد در دستور کار قرار دارد.
زنان خانه‌دار با چه شرایطی بیمه می‌شوند
طبق قوانین بیمه‌ای تأمین‌اجتماعی، دختران و زنان خانه‌دار در سنین ۱۸ تا ۵۰ سال می‌توانند از خدمات این سازمان بهره‌مند شوند، البته زنان بالای ۵۰ سال برای بهره‌مندی از این مزایای بیمه‌ای باید معادل سال‌های اضافه، سابقه بیمه‌پردازی داشته باشند. طرح بیمه زنان خانه‌دار به‌عنوان یکی از طرح‌های بیمه فراگیر خانواده ایرانی برای استفاده این بخش جامعه از بیمه گسترده تأمین‌اجتماعی برنامه‌ریزی شده است. به واسطه امکان بیمه‌پردازی ماهانه و استفاده از خدمات تأمین‌اجتماعی، مبنای پرداخت حق‌بیمه زنان خانه‌دار تحت پوشش این سازمان حداقل دستمزد مصوب شورای‌عالی کار در هر سال تعیین شده است.
خدمات الکترونیک به زنان بیمه‌شده
زنان خانه‌دار در صورت انعقاد قرارداد بیمه‌ای با تأمین‌اجتماعی می‌توانند خدمات خود را از این سازمان دریافت کنند. در حال حاضر، شرایط استفاده از خدمات برای این افراد به صورت غیرحضوری و از طریق سامانه خدمات غیرحضوری سازمان تأمین‌اجتماعی به نشانی es.tamin.ir و برنامه کاربردی «تأمین من» امکان‌پذیر است.
جمعیت زنان خانه‌دار برای استفاده از امکان پوشش امکانات ناشی از این مدل بیمه‌ای، باید مراحل ثبت‌نام غیرحضوری را طی کنند. به این واسطه، باید مراحل ورود به سامانه خدمات غیرحضوری، منوی بیمه‌شدگان و بخش بیمه‌شدگان خاص و بیمه فراگیر خانواده ایرانی و در مرحله نهایی ثبت‌نام و انعقاد قرارداد بیمه دختران و زنان خانه‌دار طی شود. پس از این مراحل نیز، پرداخت ماهانه حق‌بیمه‌ها در دستور کار قرار می‌گیرد. برای این نوع بیمه نیز سه سطح بیمه‌پردازی در نظر گرفته شده است.
این گروه از مشمولان تأمین‌اجتماعی می‌توانند به صورت اختیاری هزینه‌های درمانی برای دستیابی به این نوع خدمت را پرداخت کنند. بنابراین در صورتی که فرد متقاضی تمایل به بهره‌مندی از مزایای درمانی این نهاد بیمه‌گر را داشته باشد، باید به ازای هر فرد از افراد تحت تکفل مبلغی به عنوان سرانه درمانی ماهانه پرداخت کند.
نرخ حق‌بیمه زنان خانه‌دار
دختران و زنان خانه‌دار می‌توانند برای بیمه‌پردازی سه سطح بیمه ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد را انتخاب کنند. هرکدام از این سطوح شرایطی برای بهره‌مندی از حمایت‌های تأمین‌اجتماعی در بخش‌های بیمه‌ای و بازنشستگی دارد. در نرخ ۱۲ درصد، علاوه بر این میزان حق‌بیمه، ۲ درصد نیز توسط دولت پرداخت می‌شود و بیمه‌پردازان با انتخاب این نرخ حق‌بیمه می‌توانند از مزایای بازنشستگی و فوت پس از بازنشستگی برخوردار شوند.
همچینن برای نرخ ۱۴ درصد، علاوه بر این میزان حق‌بیمه، ۲ درصد نیز توسط دولت پرداخت می‌شود و بیمه‌پردازان با انتخاب این نرخ حق‌بیمه می‌توانند از مزایای بازنشستگی فوت قبل و پس از بازنشستگی بهره‌مند شوند. زنان بیمه‌پرداز در سطح نرخ حق‌بیمه ۱۸ درصدی، علاوه بر این میزان، پرداخت حق‌بیمه ۲ درصدی توسط دولت را تجربه می‌کنند. این نرخ کامل‌ترین سطح پرداخت حق‌بیمه برای زنان خانه‌دار به شمار می‌رود. بیمه‌پردازان با انتخاب این میزان حق‌بیمه می‌توانند از مزایای بازنشستگی، فوت پس از بازنشستگی و خدمات ازکارافتادگی استفاده کنند.
مزایای بیمه ویژه زنان خانه‌دار
همچنین با توجه به برخی حمایت‌های ویژه تأمین‌اجتماعی برای زنان خانه‌دار، در صورتی که همسران این زنان از خدمات بیمه‌ای هیچ‌کدام از صندوق‌های بازنشستگی بهره‌مند نباشد آنان می‌توانند فرزندان خود را از این بیمه برخوردار کنند.
یکی دیگر از مزایای بیمه زنان خانه‌دار این است که مستمری این بخش از زنان جامعه به فرزندان آنان تعلق می‌گیرد. همچنین در صورتی که همسر زن خانه‌دار بالای ۶۰ سال یا ازکارافتاده کلی باشد، در صورت تأیید کفالت، می‌تواند علاوه بر استفاده از پوشش بیمه این بانوی خانه‌دار، از خدمات درمانی تأمین‌اجتماعی نیز استفاده کند.
دختران و زنان خانه‌دار حتی در صورت پوشش بیمه‌ای در قالب بیمه بیمه پدر یا همسر، باز هم می‌توانند به عنوان بیمه‌پرداز تأمین‌اجتماعی محسوب شده و بیمه‌پردازی ماهانه در این سازمان داشته باشند. همچنین در صورت اشتغال و پوشش بیمه اجباری زنان خانه‌دار بیمه‌شده، بیمه آنان متوقف اما سابقه بیمه‌پردازی این افراد باقی می‌ماند.
یکی از دلایل طراحی و اجرای بیمه زنان خانه‌دار در سازمان تأمین‌اجتماعی، فراهم کردن بستر توسعه بیمه‌ای و امکان استفاده همه اقشار جامعه از مزایای بیمه‌های اجتماعی است. زنان غیرشاغل یا خانه‌دار نیز به واسطه جمعیت بالا و قابل‌توجه، بخش مهمی از جامعه هدف غیرشاغلان تأمین‌اجتماعی محسوب می‌شوند.
با استناد به ضریب نفوذ و پوشش بیمه‌ای حدود 73 درصدی جامعه، 27 درصد از گروه‌های مختلف اجتماعی از هیچ پوشش بیمه‌ای برخوردار نیستند. در همین راستا، سازمان تأمین‌اجتماعی با طراحی انواع بیمه‌ها، گروه‌های مختلف را هدف قرار داده و گسترش بیمه‌ای را از بین درصد افراد بدون بیمه دنبال می‌کند که زنان خانه‌دار از این جمله محسوب می‌شوند.
ارسال دیدگاه
