هند یکی از پرجمعیت‌ترین کشورهای جهان است که نرخ فقر بالایی دارد و مرگ‌ومیر ناشی از بیماری‌ها و عدم رعایت بهداشت نیز در آن زیاد است. دولت هند در سال‌های اخیر تلاش مضاعفی برای گسترش خدمات بیمه درمان انجام داده است، اما همچنان راهی طولانی پیش رو دارد. به گزارش سازمان بهداشت جهانی (WHO)، هند یکی از کشورهای آسیایی محسوب می‌شود که شهروندانش به دلیل بیماری‌های قلبی، سرطان یا حتی بیماری‌های ساده دیگری نیز جان خود را از دست می‌دهند.

شهروندان کم‌بضاعت یا بی‌بضاعت هندی به دلیل فقر و عدم مراجعه به‌موقع به بیمارستان با خطر مرگ دست‌وپنجه نرم می‌کنند. به همین دلیل مقامات سازمان بهداشت جهانی زنگ خطر افزایش مرگ‌ومیر در کشور هند را به صدا درآورده‌اند تا مقامات این کشور برنامه‌ریزی‌های بهتری برای بهره‌مندی مردم از خدمات بیمه درمان انجام دهند.

یکی از معضلات نظام بیمه درمانی هند بالا بودن سهم پرداخت بیمار یا بیمه‌شونده در پرداخت هزینه‌های درمانی است. گاهی بیماران باید بیشتر از 50 درصد هزینه‌ها را از جیب خود بپردازند که تقبل این هزینه‌ها برای قشر فقیر امکان‌پذیر نیست.

 

  نقشه راه جدید

دولت جدید هند سال گذشته اعلام کرد که در نظر دارد یک برنامه بیمه درمان جهانی را به دنیا معرفی کند. به گزارش اینشورنس ریویو،‌ دولت جدید دهلی‌نو به ریاست «نارندرا مودی» به دنبال اجرای برنامه بیمه درمان جهانی است که تمام مردم کشورش را دربرمی‌گیرد. به گفته هارش واردهان، وزیر بهداشت هند، این برنامه بزرگ‌ترین برنامه در جهان است که براساس اطلاعات کامل از بخش‌های بهداشتی، خلاقیت و آخرین تکنولوژی‌ها طرح‌ریزی ‌شده است. هارش واردهان گفت: «روند اجرایی این طرح بزرگ جهانی به‌شدت توسط نخست‌وزیر کنترل می‌شود و ایده اولیه آن از طرح درمانی باراک اوباما موسوم به «اوباماکر» گرفته شده است که تمامی شهروندان آمریکایی را تحت پوشش قرار می‌دهد.» روزنامه «تراست اف ایندیا» نیز به نقل از وزیر بهداشت هندوستان نوشت که نخست‌وزیر مودی او را مامور انجام و اجرای این طرح کرده است و این برنامه به‌زودی اجرایی خواهد شد.

گفتنی است اوباماکر در سال 2010 میلادی در آمریکا به قانون تبدیل شد. هدف از این طرح افزایش پوشش‌های درمانی در سراسر این کشور، بالا بردن کیفیت و سطح خدمات و کاهش هزینه‌های درمانی آمریکا بود.

طبق گزارش‌های منتشرشده، پس از کاهش تاثیرات ناشی از شرایط نامساعد اقتصاد کلان و گسترش کم صنعت بیمه در هند، اکنون این صنعت شاهد نتایج مثبتی است و نشانه‌هایی برای امیدواری به آینده دارد. همچنین شرکت‌های بیمه در سال مالی ۲۰۱۲ و ۲۰۱۳ میلادی شاهد سود بیشتری بودند، به‌خصوص بخش بیمه عمر که پیش‌ازاین شاهد رکود حق‌بیمه‌های دریافتی بود، اکنون از لحاظ سودآوری در وضعیت بهتری قرار دارد.

از سوی دیگر، به احتمال زیاد بیمه هوایی در هند به‌عنوان یکی از حوزه‌های اساسی رشد در سال‌های آتی مطرح خواهد شد، زیرا خطوط هوایی جدید فعالیت خود را آغاز خواهند کرد و البته شرکت‌های کنونی نیز حجم ناوگان خود را گسترش خواهند داد. رشد صنعت هوایی در آینده نزدیک به افزایش نرخ حق‌بیمه منجر خواهد شد.

مانیک نهرا، مدیر ارشد بیمه هوایی شرکت «باجاج آلیانز»، در این باره گفت: «بیمه هوایی حوزه‌ای نوظهور در صنعت بیمه است. پیش‌بینی می‌کنیم رشد در این بخش به افزایش بازیگران این صنعت در بازار و گسترش ناوگان بازیگران کنونی مربوط باشد.»

 

  نقش بانک‌ها در صنعت بیمه

گفتنی است هند اخیرا برای رشد صنعت بیمه این کشور قوانین جدیدی را اجرایی کرده که مخالفان زیادی در بخش بانکداری دارد. با اجرایی شدن این قوانین بانک‌ها در این کشور می‌توانند به بیش از یک بیمه‌گر در بخش‌های بیمه عمر، عمومی و درمان مرتبط باشند و محصولات آنان را به فروش برسانند.

همچنین سازمان نظارت و توسعه بیمه هند (IRDAI) سقف مشخصی از حق‌بیمه را تعیین می‌کند که بانک‌ها موظف‌اند براساس آن برای بیمه‌گران حق‌بیمه جمع کنند. این سازمان از سوی دیگر با تهیه پیش‌نویس عمومی این پیشنهاد درباره صدور مجوز برای نمایندگان بیمه بانکی و غیربانکی، اعلام کرد که هیچ نماینده شرکتی نباید بیش از 90 درصد حق‌بیمه از یک بیمه‌گر را در هریک از بخش‌های بیمه در سال اول جمع‌آوری کنند. برای سال دوم و سوم،‌ سقف تعیین‌شده به ترتیب 75 و 60 درصد خواهد بود. از سال چهارم به بعد، سقف تعیین‌شده حدودا 50 درصد است. طبق قانون کنونی، نمایندگان شرکتی اجازه دارند تنها با یک بیمه‌گر عمر، یک بیمه‌گر غیرعمر و یک شرکت فعال در بخش بیمه درمان در ارتباط باشند. همچنین با نهایی شدن این مقررات جدید، کلیه نمایندگان شرکتی فعلی باید دوباره ثبت شوند و برای دریافت مجوز از سازمان نظارت و توسعه بیمه هند اقدام کنند. در این گزارش آمده است که مجوز نمایندگان شرکتی که از این مقررات پیروی نکنند،‌ لغو خواهد شد. با تصویب این پیشنهاد، تنها کانال نمایندگی شرکتی بازمی‌ماند و نمایندگان مستقل تحت الگوی پیشین عمل خواهند کرد. کارشناسان پیش‌بینی می‌کنند که بانک‌ها در برابر اجرای این قوانین مقاومت کنند. برخی از بانک‌ها در هند سرمایه‌گذاری مشترک بیمه‌ای داشته‌اند و قراردادهای سهامی با شرکت‌های بیمه دارند که آنان را ملزم می‌کند تنها محصول آن شرکت را بفروشند. اما برخی شرکت‌های بیمه‌ای که اخیرا به بازار وارد شده‌اند و با هیچ بانکی مرتبط نیستند از مقررات جدید سود خواهند برد.

 

  علاقه هندی‌ها به بیمه عمر

این در حالی است که نظرسنجی انجام‌شده نشان می‌دهد که بیش از ۷۰ درصد هندی‌هایی که از شرایط مالی خوبی برخوردارند، پیش از هر اقدامی بیمه‌نامه عمر خریداری می‌کنند. براساس نظرسنجی «گلوبال پلاس»، بیمه عمر یکی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری برای خانوارهای هندی محسوب می‌شود که درآمد سالانه آنان 5/2 میلیون روپیه (حدودا 4 هزار) در سال است.

در این گزارش آمده است که 70 درصد از هندی‌هایی که معتقدند باید پول نقد را به‌عنوان سرمایه نگه داشت، بیمه عمر را بهترین روش می‌دانند. این افراد عموما بخش اعظمی از سرمایه خود را تحت عنوان سپرده ثابت نگه می‌دارند. در این نظرسنجی مشخص شده که هندی‌ها 25 درصد از درآمد خالص خود را سرمایه‌گذاری می‌کنند که این نرخ بیشتر از 17 درصد متوسط جهانی است. بیش از نیمی از شهروندان هند برای اطمینان از زندگی آسوده در زمان بازنشستگی حدود 64 درصد پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری را به‌عنوان پشتوانه مالی مهم انجام می‌دهند و سه‌چهارم کسانی که بازنشسته نشده‌اند نیز در حال پس‌انداز برای زمان بازنشستگی خود هستند. این نرخ از متوسط جهانی تقرییا 62 درصد بالاتر است. همچنین، سه‌چهارم هندی‌ها معتقدند که می‌دانند باید چه میزان برای بازنشستگی خود پس‌انداز کنند، که این نرخ نیز بیش از متوسط جهانی (حدود 50 درصد) اعلام شده است. اکثر هندی‌هایی که در این نظرسنجی شرکت کرده‌اند (75 درصد)، بر این باورند که امور مالی خود را تحت کنترل دارند؛ این نرخ قابل‌قیاس با متوسط جهانی 55 درصد نیست. بالاترین درصد در این زمینه به چین تعلق دارد؛ حدودا 84 درصد از چینی‌ها نیز می‌گویند که امور مالی خود را تحت کنترل دارند. طبق گزارش‌های منتشرشده، افراد ثروتمند در هند کمتر از یک درصد از کل جمعیت یک میلیارد و 270 میلیون نفری این کشور را دربرمی‌گیرند.