چه کسانی میتوانند خود را بیمه اختیاری کنند؟
بیمه تأمیناجتماعی شامل گروههای مختلف اجتماعی است که بهتدریج تحت پوشش خدمات و حمایتهای خاص آن قرار گرفته و میگیرند. قانون تأمیناجتماعی این قابلیت را دارد که افرادی را که مشمول هیچ بیمهای نیستند، تحت پوشش قرار دهد. در این چارچوب بیمه بر اساس قانون تأمیناجتماعی به دو دسته عمده بیمه اجباری و بیمههای خویشفرما تقسیم میشوند که این بیمه خود به دو دسته بیمه اختیاری و بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تقسیم میشود. در این مطلب قصد داریم تا شما را از نحوه بهرهمندی از بیمه اختیاری آگاه کنیم.
در قانون تأمیناجتماعی برای پوشش بیمهای افرادی که مدتی به واسطه اشتغال تحت پوشش بیمه اجتماعی بوده اما به دلیل عدم اشتغال، از پوشش این بیمه خارج شدهاند، تدابیری اندیشیده شده است به نحوی که اینگونه اشخاص با دارا بودن حداقل ٣٠ روز سابقه پرداخت حق بیمه، بتوانند بیمه خود را به طور اختیاری ادامه دهند. آییننامه ادامه بیمه به طور اختیاری مصوب سال ۱۳۸۵ است و آخرین اصلاحیهاش به سال ۱۳۹۷ بازمیگردد. اما شروط استفاده از آن شامل موارد زیر است:
۱- متقاضی ادامه بیمه به طور اختیاری باید در تاریخ انعقاد قرارداد مشمول هیچ نظام بیمهای نبوده و با دارا بودن حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه که به لحاظ بازنشستگی معتبر باشد میتوانند با توجه به مقررات مربوطه بیمه خود را به صورت اختیاری ادامه دهند.
۲- چنانچه متقاضی فاقد حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه بوده، لکن دارای کارت پایان خدمت نظام وظیفه عمومی باشد و سن وی در تاریخ انعقاد قرارداد ۵۰ سال و یا کمتر باشد در صورت تمایل میتواند با رعایت سایر شرایط مقرر نسبت به انعقاد قرارداد ادامه بیمه به طور اختیاری اقدام کند.
۳- اتباع خارجی که دارای مجوز اقامت و اشتغال هستند و به هر دلیل رابطه بیمهپردازی آنان قطع شده باشد و دارای شرط حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه باشند، میتوانند با رعایت ضوابط و مقررات مربوط به ادامه بیمه به طور اختیاری، نسبت به ادامه بیمه خود به صورت اختیاری اقدام کنند.
۴- سهم حق بیمه متقاضیان طبق ضوابط مربوطه برای استفاده از تعهدات موضوع قانون تأمیناجتماعی بابت بیمه بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی و همچنین بابت حمایتهای موضوع بندهای «الف» و «ب» ماده (۳) قانون (برابر تبصره ماده (۸) قانون تأمیناجتماعی) مجموعاً ۲۷ درصد است.
۵- بیمهشده متعهد میشود بعد از تاریخ انعقاد قرارداد حداکثر ظرف مدت دو ماه با مراجعه به پزشک معتمد مستقر در مراکز معین و یا طرف قرارداد که مورد تأیید سازمان تأمیناجتماعی هستند، نسبت به انجام معاینه پزشکی اقدام کند. بدیهی است در غیر اینصورت کلیه عواقب و تبعات ناشی از آن به عهده بیمهشده بوده و سازمان تأمیناجتماعی از این بابت مسئولیتی نخواهد داشت.
۶- دستمزد مبنای پرداخت حق بیمه مشمولان ادامه بیمه به طور اختیاری برای کسانی که بیش از پنج سال سابقه پرداخت حق بیمه دارند بین ۷۰ تا ۱۰۰ درصد میانگین دستمزد آخرین ۳۶۰ روز قبل از تاریخ ثبت تقاضا به انتخاب متقاضی خواهد بود؛ مشروط بر اینکه از یک و دو دهم حداقل دستمزد مصوب شورایعالی کار کمتر نباشد.
۷- تاریخ شروع ادامه بیمه به طور اختیاری حداکثر از تاریخ انعقاد قرارداد است.
۸- متقاضی از تاریخ انعقاد قرارداد حداکثر ظرف مدت ۲۰ روز فرصت دارد حق بیمه مربوطه را پرداخت کند.
۹- بیمهشده اختیاری مکلف است بعد از تاریخ انعقاد قرارداد، حق بیمه مربوطه را به بنا به تمایل خویش به صورت ماهانه و یا چند ماهه پیشپرداخت کند. در غیر اینصورت قرارداد منعقده باطل و ادامه بیمه موکول به انعقاد قرارداد مجدد با رعایت کلیه شرایط و ضوابط مربوطه خواهد بود. بدیهی است در صورتی که متقاضی خارج از موعد مقرر نسبت به پرداخت حق بیمه اقدام کرده باشد مبلغ پرداختی پس از کسر هزینه اداری مسترد خواهد شد.
۱۰- در صورتی که پرداخت حق بیمه از طرف بیمهشده متوقف شود و بین تاریخ قطع پرداخت حق بیمه و پرداخت مجدد بیش از سه ماه فاصله ایجاد نشده باشد، بیمهشده میتواند حق بیمه معوقه را به سازمان پرداخت کند، در غیر اینصورت ارتباط بیمهشده با سازمان قطع و ادامه بیمه وی موکول به انعقاد قرارداد مجدد و موافقت سازمان تأمیناجتماعی خواهد بود.
۱۱- بیمهشده متعهد به پذیرش شرایط و تغییرات بعدی مربوط به برقراری هر یک از تعهدات مورد قرارداد، میزان آن و همچنین تغییر در نرخ پرداخت حق بیمه، دستمزد مبنای پرداخت حق بیمه و... و عیناً به ترتیب تعیین شده در قانون تأمیناجتماعی و تغییرات بعدی آن خواهد بود.
۱۲- حداکثر سن پذیرش تقاضای متقاضی ادامه بیمه به طور اختیاری برای مردان و زنان ۵۰ سال تمام در تاریخ انعقاد قرارداد خواهد بود. در صورتی که سن متقاضی در زمان انعقاد قرارداد بیش از سن مذکور باشد پذیرش درخواست وی منوط به داشتن سابقه حق بیمه قبلی معادل مدت مازاد سنی مقرر خواهد بود.
۱۳- بیمهشدگان ادامه بیمه به طور اختیاری که در کارگاههای مشمول قانون تأمیناجتماعی و یا سایر صندوقهای حمایتی بیمهای اشتغال مییابند قرارداد بیمه اختیاری آنان ملغی و ادامه پرداخت بیمه اختیاری منوط به انعقاد قرارداد جدید خواهد بود.
۱- متقاضی ادامه بیمه به طور اختیاری باید در تاریخ انعقاد قرارداد مشمول هیچ نظام بیمهای نبوده و با دارا بودن حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه که به لحاظ بازنشستگی معتبر باشد میتوانند با توجه به مقررات مربوطه بیمه خود را به صورت اختیاری ادامه دهند.
۲- چنانچه متقاضی فاقد حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه بوده، لکن دارای کارت پایان خدمت نظام وظیفه عمومی باشد و سن وی در تاریخ انعقاد قرارداد ۵۰ سال و یا کمتر باشد در صورت تمایل میتواند با رعایت سایر شرایط مقرر نسبت به انعقاد قرارداد ادامه بیمه به طور اختیاری اقدام کند.
۳- اتباع خارجی که دارای مجوز اقامت و اشتغال هستند و به هر دلیل رابطه بیمهپردازی آنان قطع شده باشد و دارای شرط حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه باشند، میتوانند با رعایت ضوابط و مقررات مربوط به ادامه بیمه به طور اختیاری، نسبت به ادامه بیمه خود به صورت اختیاری اقدام کنند.
۴- سهم حق بیمه متقاضیان طبق ضوابط مربوطه برای استفاده از تعهدات موضوع قانون تأمیناجتماعی بابت بیمه بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی و همچنین بابت حمایتهای موضوع بندهای «الف» و «ب» ماده (۳) قانون (برابر تبصره ماده (۸) قانون تأمیناجتماعی) مجموعاً ۲۷ درصد است.
۵- بیمهشده متعهد میشود بعد از تاریخ انعقاد قرارداد حداکثر ظرف مدت دو ماه با مراجعه به پزشک معتمد مستقر در مراکز معین و یا طرف قرارداد که مورد تأیید سازمان تأمیناجتماعی هستند، نسبت به انجام معاینه پزشکی اقدام کند. بدیهی است در غیر اینصورت کلیه عواقب و تبعات ناشی از آن به عهده بیمهشده بوده و سازمان تأمیناجتماعی از این بابت مسئولیتی نخواهد داشت.
۶- دستمزد مبنای پرداخت حق بیمه مشمولان ادامه بیمه به طور اختیاری برای کسانی که بیش از پنج سال سابقه پرداخت حق بیمه دارند بین ۷۰ تا ۱۰۰ درصد میانگین دستمزد آخرین ۳۶۰ روز قبل از تاریخ ثبت تقاضا به انتخاب متقاضی خواهد بود؛ مشروط بر اینکه از یک و دو دهم حداقل دستمزد مصوب شورایعالی کار کمتر نباشد.
۷- تاریخ شروع ادامه بیمه به طور اختیاری حداکثر از تاریخ انعقاد قرارداد است.
۸- متقاضی از تاریخ انعقاد قرارداد حداکثر ظرف مدت ۲۰ روز فرصت دارد حق بیمه مربوطه را پرداخت کند.
۹- بیمهشده اختیاری مکلف است بعد از تاریخ انعقاد قرارداد، حق بیمه مربوطه را به بنا به تمایل خویش به صورت ماهانه و یا چند ماهه پیشپرداخت کند. در غیر اینصورت قرارداد منعقده باطل و ادامه بیمه موکول به انعقاد قرارداد مجدد با رعایت کلیه شرایط و ضوابط مربوطه خواهد بود. بدیهی است در صورتی که متقاضی خارج از موعد مقرر نسبت به پرداخت حق بیمه اقدام کرده باشد مبلغ پرداختی پس از کسر هزینه اداری مسترد خواهد شد.
۱۰- در صورتی که پرداخت حق بیمه از طرف بیمهشده متوقف شود و بین تاریخ قطع پرداخت حق بیمه و پرداخت مجدد بیش از سه ماه فاصله ایجاد نشده باشد، بیمهشده میتواند حق بیمه معوقه را به سازمان پرداخت کند، در غیر اینصورت ارتباط بیمهشده با سازمان قطع و ادامه بیمه وی موکول به انعقاد قرارداد مجدد و موافقت سازمان تأمیناجتماعی خواهد بود.
۱۱- بیمهشده متعهد به پذیرش شرایط و تغییرات بعدی مربوط به برقراری هر یک از تعهدات مورد قرارداد، میزان آن و همچنین تغییر در نرخ پرداخت حق بیمه، دستمزد مبنای پرداخت حق بیمه و... و عیناً به ترتیب تعیین شده در قانون تأمیناجتماعی و تغییرات بعدی آن خواهد بود.
۱۲- حداکثر سن پذیرش تقاضای متقاضی ادامه بیمه به طور اختیاری برای مردان و زنان ۵۰ سال تمام در تاریخ انعقاد قرارداد خواهد بود. در صورتی که سن متقاضی در زمان انعقاد قرارداد بیش از سن مذکور باشد پذیرش درخواست وی منوط به داشتن سابقه حق بیمه قبلی معادل مدت مازاد سنی مقرر خواهد بود.
۱۳- بیمهشدگان ادامه بیمه به طور اختیاری که در کارگاههای مشمول قانون تأمیناجتماعی و یا سایر صندوقهای حمایتی بیمهای اشتغال مییابند قرارداد بیمه اختیاری آنان ملغی و ادامه پرداخت بیمه اختیاری منوط به انعقاد قرارداد جدید خواهد بود.